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壽險利變型保單3月再吹「升息」風。南山人壽3月調高2年繳費美元利變還本終身壽險宣告利率,由3.1%直接拉高到3.4%,驚動其他壽險公司,由於目前台灣人壽、新光人壽宣告利率都極有競爭力,國泰人壽及富邦人壽也有應戰商品,各家都不願名次落後太多。



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壽險業者表示,目前美元利變壽險到第7年計算的內部報酬率(IRR)都要在3.08~3.18%以上,新台幣則要有2.2~2.3%,才算有競爭力,台壽是從去年到現在都沒有調降宣告利率,美元利變壽險約在3.15%附近,且其他條件都極優厚,被其他壽險公司視為「最大勁敵」。

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台灣必買名產南山3月悄悄將多張利變保單宣告利率調高10~30個基本點,要拉近與其他公司的利率,提高保單競爭力。國壽原本就有一張美元利變壽險,以較低的附費費用及較高的保費折減,拉高整體投報率到3.18%,但因為未主推且佣金率極低,因此目前仍未熱賣,僅作備戰保單。富邦人壽今年強調會著重分期繳及有價值的保單,但在新契約排名上也要「力守」一定的位置,因此目前宣告利率約在中間位置,美元利變壽險也有3.11%的投報率,還未啟動升息腳步。至於新壽預估今年資本市場會有一波行情,因此在搶資金上相對積極,其美元利變壽險的投報率有3.14%左右,亦算是極具競爭力。各家壽險公司都有高額滿期金,如富邦人壽去年即有1,200億元的滿期金,約有3~4成回購富邦人壽的保單,有些因為轉為6年繳費,因此回購率會比躉繳保單略為下降,但也有些被其他壽險公司搶走。因此各家目前都緊盯宣告利率情況,必須評估資金投資情況及保單競爭力,不能吸太多資金卻找不到投資去處,又不能太保守,讓新契約排名下降太多,因此南山3月啟動升息,立刻引來其他公司「精打細算」,要從佣金、報酬率等去調整保單策略。(工商時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');

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